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Diferencia entre cartas de crédito y garantía bancaria

marzo 30, 2020

La carta de crédito (L / C)

un instrumento financiero, utilizado como prueba de solvencia, emitido por el banco del comprador, en relación con su historial crediticio. L / C a menudo se confunde con una garantía bancaria, ya que comparten algunas características comunes, ya que ambos juegan un papel importante en el financiamiento comercial cuando las partes en las transacciones no han establecido la relación comercial.

Sin embargo, los dos difieren, en la posición del banco hacia el comprador y vendedor de bienes y servicios. una garantía bancaria Una garantía proporcionada por el banco al vendedor, que si el comprador no cumple con el pago, el banco pagará al vendedor. Entonces, para comprender mejor los términos, todo lo que necesita saber es la diferencia entre la carta de crédito y la garantía bancaria, así que tome una lectura.

Cuadro comparativo

Bases para la comparación Carta de crédito Garantía bancaria
sentido La carta de crédito es un documento financiero para pagos garantizados, es decir, un compromiso del banco del comprador para hacer el pago al vendedor, contra los documentos declarados. Una garantía bancaria Una garantía otorgada por el banco al beneficiario en nombre del solicitante, para realizar el pago, si el solicitante no cumple con el pago.
responsabilidad primario secundario
riesgo Menos para el comerciante y más para el banco. Más por comerciante y menos por banco.
Las partes involucradas 5 o más 3
defecto No espera el incumplimiento del solicitante y el beneficiario para invocar a la empresa. Se activa solo cuando el solicitante incumple el pago.
pago El pago se realiza solo cuando se cumple la condición especificada. El pago se realiza en caso de incumplimiento de la obligación.
Adecuado para Importación y exportación de empresas Contratos publicos

Definición de carta de crédito

Una carta de crédito es un documento formal, que un banco emite en nombre del comprador al vendedor. El documento declara que el banco honrará los giros retirados del comprador, por los bienes que se le suministraron, siempre que el proveedor (vendedor) cumpla con las condiciones escritas en el documento.

El vendedor tenía que cumplir con todos los términos y condiciones establecidos por el comprador e indicados en la carta de crédito. Además, debe demostrar el cumplimiento de las condiciones, produciendo evidencia documental junto con la documentación de envío correspondiente. Una vez que se cumplan los términos y condiciones, el banco transferirá los fondos al vendedor. Las funciones que realiza la carta de crédito son:

  • Eliminación del riesgo de crédito si el banco tiene buena reputación.
  • Reducción de la incertidumbre, ya que el comerciante conoce las condiciones que deben cumplirse para recibir el pago.
  • Ofrece seguridad al comprador, que desea realizar el pago solo si se cumplen las condiciones mencionadas en la L / C.

Varios tipos de cartas de crédito incluyen visión L / C, uso L / C, giro L / C, L / C irrevocable, L / C en espera, L / C confirmada, etc.

Definición de garantía bancaria

Una garantía bancaria se refiere a un contrato, en el que el banco proporciona la garantía en nombre del cliente al beneficiario, de que el banco será responsable del pago, en caso de que el cliente no cumpla con las obligaciones de descarga. En este acuerdo, el banco actúa como una garantía, para que la deuda sea válida dentro de los tres días hábiles, si el solicitante no la paga.

Estos se utilizan para reducir el riesgo de pérdida asociado con los contratos comerciales. Para hacer esto, el banco recibe una cierta cantidad de comisiones basadas en la suma garantizada. Además, el banco no está obligado a realizar el pago, es decir, puede negarse a realizar el pago si la queja se considera ilegal. Hay dos tipos de garantía bancaria:

  • Garantía financiera
  • Rendimiento garantizado

Diferencias clave entre carta de crédito y garantía bancaria

Los puntos indicados a continuación son notables, en lo que respecta a la diferencia entre la carta de crédito y la garantía bancaria:

  1. La carta de crédito es un compromiso del banco del comprador con el banco del vendedor que aceptará las facturas presentadas por el vendedor y realizará el pago, bajo ciertas condiciones. Una garantía proporcionada por el banco al beneficiario en nombre del solicitante, para realizar el pago, si el solicitante no cumple con el pago, se denomina garantía bancaria.
  2. En una carta de crédito, la responsabilidad principal recae únicamente en el banco, que posteriormente recauda el pago del cliente. Por otro lado, en una garantía bancaria, el banco asume la responsabilidad cuando el cliente no realiza el pago.
  3. Cuando se trata de riesgo, la carta de crédito es más riesgosa para el banco pero menos riesgosa para el operador. Por el contrario, la garantía bancaria es más riesgosa para el comerciante pero menos riesgosa para el banco.
  4. Hay cinco o más partes involucradas en una carta de transacción de crédito, como en el solicitante, el beneficiario, el banco emisor, el banco asesor, el banco comercial y el banco de confirmación (puede o no serlo). Por el contrario, solo tres partes están involucradas en una garantía bancaria, es decir, solicitante, beneficiario y banquero.
  5. En una carta de crédito, el banco realiza el pago a su vencimiento para no esperar el incumplimiento del solicitante y el beneficiario. Por el contrario, una garantía bancaria se hace efectiva cuando el solicitante incumplidor realiza el pago al beneficiario.
  6. Una carta de crédito garantiza que el monto se pagará siempre que los servicios se realicen de manera definida. De lo contrario, la garantía bancaria mitiga la pérdida si las partes de la garantía no cumplen con las condiciones establecidas.
  7. Una carta de crédito apropiada para actividades de importación y exportación. Por el contrario, una garantía bancaria se ajusta a los contratos del gobierno.

conclusión

Una carta de crédito ampliamente utilizada en el comercio internacional, pero con el tiempo, su uso en el comercio interno también ha comenzado. Ya sea un mercado global o local, como comprador siempre tiene que pagar sus compras, lo que se facilita mediante una carta de crédito. Por otro lado, la garantía bancaria se utiliza para cumplir diversas obligaciones comerciales, para lo cual el banco actúa como garantía y garante, necesaria para cumplir con los requisitos de la empresa.